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Sparen und Schulden reduzieren

Es muss keine dramatische Überschuldung sein, die jemanden über seine Finanzen nachdenken lässt, jeder Mensch ist auch ein Finanzwesen und muss sich in dieser Hinsicht organisieren. Wenn sich jedoch ernsthafte Schulden angehäuft haben, denen ungenügende Einnahmen gegenüberstehen, ist es umso mehr nötig, die Geldflüsse penibel zu sortieren. Experten empfehlen einen Mehrstufenplan. Unabhängig vom Lebensstandard ist die Basisstufe die Existenzsicherung. Hierzu ist zu überlegen, was unabdingbar dazu gehört und worauf verzichtet werden kann. Das kann komplizierter sein als gedacht, denn bloßer Verzicht genügt manchmal nicht. Wer beispielsweise ein Eigenheim bewohnt und eine Hypothek abzahlt, kann nicht einfach ausziehen, um in einer Mietwohnung monatlich 200,- Euro an Wohnkosten einzusparen. Der Verkauf des Eigenheims könnte nämlich teuer werden und erst nach langen Jahren durch die Mietersparnis kompensiert werden.
Es ist also vernünftig zu überlegen, was die langfristige Basis der Existenz darstellt und daher finanziert werden muss. Dazu gehört eine realistische Einschätzung der Einnahmenseite und ob hier Verbesserungen möglich sind oder sich auch Verschlechterungen ergeben könnten. Die zweite Stufe sind die Dinge, die man weglassen kann, nicht muss. Das könnte ein kleineres Auto sein und der Verzicht auf teuren Urlaub. Die dritte Stufe ist Luxus und Überflüssiges. Hier kann häufig am meisten gespart werden. Dazu gehören sowohl teure Abos als auch das Fitnesscenter, der Restaurantbesuch und jede Menge überflüssige Versicherungen. Da sollte zuerst angesetzt werden. Bei einigen Dingen spüren Sie keinerlei Verlust an Lebensqualität.

Tools zur Finanzberechnung

Wenn Sie sich nicht selbst eine Excel-Datei anlegen möchten, können Sie sich auch interessante Tools herunterladen, die schon für Privatleute und auch kleine Gewerbetreibende aufbereitet sind. Was ist wesentlich? Die Excel-Darstellung erlaubt auf Knopfdruck das Zusammenrechnen aller Positionen, die untereinander stehen, Sie müssen jedoch die Positionen auch nach einer Zeitskala sortieren. Manche Dinge sind monatlich fällig, andere jährlich, einige laufen nächstes Jahr aus wie der Autokredit. Hierzu benötigen Sie eine sinnvolle Form, die Ihnen erlaubt, Monat für Monat die Positionen einzutragen. Die Zeilen, die leer bleiben, weil die Position nicht monatlich fällig wird (zum Beispiel quartalsweiser Versicherungsabschlag), belegen sie mit "0". Excel rechnet dadurch die Spalte vollständig zusammen.